노란우산공제 가입방법 및 조건 주요 혜택들과 이용 시 주의사항

요즘 사업자분들의 줄폐업을 보면서 근로자도 보호받을 수 있는 기관이 있듯이 사업자들도 보호 받을 수 있는 곳이 있어야 한다는 생각을 했습니다. 그리고 그 보호 받을 수 있는 기관으로는 '노란우산공제'라는 것인데 이는 소상공인과 자영업자를 위하여 중소기업중앙회에서 운영하고 있는 공제제도로 안정적 자산을 마련하면서 다양한 세제 혜택을 받을 수 있는 제도들입니다. 이 제도에 가입을 위한 조건과 주요 혜택들 그리고 이용시 주의사항과 함께 가입방법을 안내해 드리겠습니다.

[노란우산공제란?]

'노란우산공제'라는 것은 사업 운영 중에 발생할 수 있는 다양한 위험에 대비해서 자영업자와 소상공인이 경제적 안전망을 확보할 수 있게 도와주는 공제제도입니다. 이것은 월 최소 5만원에서 최대 100만원까지 자유롭게 납입을 할 수 있고 장기적 적립을 하면 이자 혜택까지 누릴 수 있는 서비스 입니다. 또 적립금은 법적으로 압류가 불가능하기 때문에 안전히 보호됩니다.

[노란우산공제 가입방법과 조건은?]

1. 가입대상은?

■고용원이 없는 자영업자 또는 상시 근로자 10인 이하의 소상공인이 대상입니다.

■법적인 사업자 등록을 완료한 자영업자 및 개인사업자가 대상입니다. 

2. 가입조건은?

■사업체가 소상공인 기준에 부합해야 이용가능한 조건입니다.

■가입 연령 제한은 없고 사업을 시작한 자영업자는 누구든지 가입 가능합니다.

3. 가입방법은?

■'온라인가입' 노란우산공제 공식 홈페이지에서 간편히 신청이 가능합니다.

■'방문가입' 중소기업중앙회 또는 시중은행 창구를 통해서 가입이 가능합니다.

■'모바일 앱 가입' 노란우산공제 앱 다운로드 후 가입신청이 가능합니다. 

[노란우산공제 주요 혜택들]

1. 소득공제 혜택은?

■소득공제 한도가 있습니다. 

납입 금액 중에서 연간 최대 500만원까지 소득공제를 받을 수 있고 세금을 줄이는 효과가 매우 큽니다. [소득공제 받는방법 안내링크]

■세금절약이 가능합니다. 

공제금의 소득공제 혜택을 통해서 납세 부담을 덜 수 있습니다. 세금 환급까지 가능합니다.

2. 생활안정자금 대출 혜택

■가입자는 적립금의 일정한 비율로 '생활안정자금 대출' 신청이 가능합니다. 급한 자금이 필요하면 저리로 대출을 받아서 긴급한 상황에서 대처하여 사용할 수 있는 장점이 있습니다.

■대출조건: 적립된 공제금 담보로 대출이 가능하고 대출 가능한 금액에서는 적립금에 대한 일정 비율에 따라서 결정될 수 있습니다.

3. 연복리 이자가 높습니다.

■적립금으로 연복리 이자가 적용이 되는데 이자율은 일반 예금 대비했을 때 꽤 높습니다. 그래서 장기적 유지하면 상당히 높은 지아 수익을 얻을 수 있습니다. 

4. 재산보호를 할 수 있습니다.

■적립금은 법적 압류가 불가합니다. 그래서 재산압류 또는 통장압류를 당하시는 분들의 경우에는 경제적 어려움이 있을 때 역시도 안정적으로 재산이 보호될 수 있습니다.

[노란우산공제 소득공제 받는 방법 안내]

▶소득공제 신청 절차는?

1) 세금 신고 할 때 공제 신청가능: 노란우산공제에 가입하고 매년마다 소득세 신고를 합니다. 이때 납입 금액을 소득공제로 신고하시면 공제 혜택을 받으실 수 있습니다. 

2) 홈택스 연말정산 자료 반영가능: 노란우산공제 납입 내역을 조회해서 연말정산할 때 또는 소득세 신고서를 반영하게 될 때 홈택스 사이트에서 가능합니다.

3) 연말정산 할 때 제출: 연말정산 하실 때 또는 종합소득세 신고를 할 때 제출해야 하는 자료에서 공제 내역을 포함시켜서 소득공제 혜택을 확정하실 수 있습니다.

▶소득공제 한도는?

1) 최대 500만원까지 공제 가능하고 매년 납입 금액에 따라서 차등 적용

2) 세액감소 효과로 소득공제를 통해서 절감된 세금으로 실질적 납세 부담 차감

[노란우산공제 장점 및 단점은?]

1. 장점 5가지

■ 소득공제 혜택을 받을 수 있습니다.

■ 사업자 보호 및 재산 압류 방지를 받을 수 있습니다.

■ 생활안정자금 대출 지원을 받을 수 있습니다. 

■ 연 복리 이자 지급을 받을 수 있습니다.

■ 은퇴 준비 및 노후자금을 마련 할 수 있습니다. 

2. 단점 5가지

■ 중도 해지 시 세제 혜택을 환수 당합니다. 

■ 이자 수익 대비 과세가 높습니다.

■ 대출 시 이자에 대한 부담이 있습니다. 물론 타 금융권보다는 낮습니다.

■ 납입 중단 시 가입 자격을 상실할 수 있습니다.

■ 해지 시 수수료 및 이자 손실을 받을 수 있습니다.

[노란우산공제 이용 시 주의사항 안내]

■ 장기가입 유지 권장: 이 상품은 장기 유지를 하면 할 수록 더욱 큰 혜택을 누릴 수 있습니다. 그래서 해지를 하지 않고 장기간 유지하게 되면 이자 수익과 더불어서 세제 혜택까지 극대화 할 수 있습니다. 

■ 납입 중단시 불이익 감수: 경제적인 여려움이 있는 분들이 납입을 중단하게 되는 경우들이 있습니다. 그러면 일정 기간 이후에 가입자격을 상실하게 될 수 있기 때문에 적립금은 유지될 수 있지만 추가 납입 및 대출이 어려워질 수 있습니다. 

■ 세금 대비: 공제금을 수령할 때 퇴직 소득세가 부과됩니다. 그래서 장기적 이익을 고려하는 자산 관리는 필수 입니다.